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交银前行者海尔杨红星:翻过“冰山”供应链金
发表时间:2019-11-05

  企业不要把自己宝贵的流动性,去作为贷款放到自己的供应链,这不仅背负道德风险,而且面临流动性风险,因为只有银行,它的流动性才是充沛的,才是能抗击各种风浪的,同时银行有广泛的分支机构,它可以满足全球供应商的需要,经销商的需要。

  市场风口瞬息万变,供应链金融却是永恒的关注焦点。有业内专家称“翻过冰山,供应链金融将进入万亿蓝海”,那么,黄大仙救世报图,“冰山”究竟是什么?怎样才能“翻过”?供应链金融蓝海何时才会到来?

  带着种种疑问,本期《前行者》深度对话海尔集团供应链金融总监杨红星,共同探讨供应链金融发展的机遇与挑战,以及前行的方向。

  对于市场来说,供应链金融这一概念由来已久。在论及当下的“新供应链金融”区别于传统供应链金融的最大特征时,杨红星表示:以金融科技为推动的多银行的供应链金融在2008年以后取得了快速增长,它融合了多金融机构,多币种,不同的国家,不同的法律条件。这种解决方案,现已经占到全球供应链金融解决方案的34%。

  在杨红星看来,当下中国实际“热”的并不是供应链金融,而是以供应链金融为目标的金融科技,它以互联网为背景,赋予了核心企业和供应商更多的选择,因此也具有更强的生命力。

  而对于中国企业来说,供应链金融是增强整个供应链全球竞争力的一个有效的金融解决方案。“通过供应链金融,引入有竞争力的银行,包括海外的、国内的大的银行,让整个供应链融资成本降到最低。通过企业的信用、背书,让整个供应链融资成本降到更低,你的供应商强了,你的采购成本下降了,导致到最后,你的终端产品有竞争力。”杨红星如是说。

  尽管在共识中,供应链金融已经成为中国企业增强全球竞争力的一项重要且有效的金融解决方案。但在实际落地中,只有极少数的中国企业将其真正实施。在谈及中国企业如何做好供应链金融这一话题时,杨红星提出了两点建议:

  一是摆正认知。供应链金融是用贸易融资等等技术手段,风险缓释的手段来系统性地解决供应链的问题、融资的问题、流动性的问题。企业做了一笔贸易融资,或者给某一个供应商做了一个融资,这并不是供应链金融,因为缺乏系统性。

  二是正确认知金融科技的作用。在杨红星看来,金融科技会加速或者推动供应链金融的发展,以反向保理为例,欧美银行在供应链金融使用了区块链技术,能够提升确权的准确性。但金融科技并不是供应链金融发展的核心决定因素,且就中国目前市场而言,如何提升供应链金融各方的契约意识和责任意识则更为关键。

  就目前而言,供应链金融主要分为以下几类模式:一是单一银行对单一企业,银行和企业直连;二是一家大型银行作为代理银行联动多家机构为一家大型跨国企业服务,目前国内还没有这种模式;三是大型企业自建多银行金融科技平台;四是独立第三方的共享型金融科技平台,连接多家企业和银行,目前海外已经有非常成熟的案例。

  在杨红星看来,供应链金融本质是一种协作。在供应链金融中,金融机构、核心企业、科技公司都扮演着各自不可或缺的角色:从资金方来讲,银行是绝对的领导者角色;从供应链体系来讲,企业是绝对的领导者角色;从科技力量来讲,目前来看主要是银行和科技公司扮演主要的角色,银行占36%,科技公司占34%,而越往后发展,金融和科技的融合性越高。

  在谈及供应链金融未来的模式变化时,杨红星举了欧洲的国际供应链金融峰会的例子,“每年的获奖企业都是大型企业,并且绝大多数企业都是与第三方金融科技公司合作的,而且信贷人的角色都是银行,并没有一家核心企业扮演信贷人的角色。这可能是一个趋势和变化。”

  在访谈中,杨红星为我们分享了海尔集团供应链金融的发展历程和经验:作为供应链金融的先行者,海尔集团的供应链金融发端于2012年其自建的一个线B平台。通过这一平台,海尔全国的经销商可以进行在线采购、支付、物流、交付,全程可视化,实现四流合一。在这个平台上,海尔发掘出了经销商的金融需求,并从2013年起对接银行,为有融资需求的客户提供方便快捷的在线供应链金融服务。

  从2012年至今,从第一笔在线业务,到第一家银企直联,再到中国历史上第一张一块钱的银行承兑汇票的开出……海尔供应链金融在摸索中不断迭代。

  在谈及海尔供应链金融发展的重要经验时,杨红星提出,在社会专业化分工的大背景下,应该让“专业的人干专业的事”。在与金融机构合作的过程中,海尔与银行等机构进行了精细化的分工:海尔承担了“金融科技”与“系统集成”的角色,全面打通内部的订单系统、物流系统、返利系统、主数据系统等多个系统,并在此基础上对接金融机构的系统与多元化服务,在保障客户选择权的前提下根据不同的银行不同的要求,对客户进行筛选和针对性推荐。

  “金融还给金融,供应链还给供应链,科技的还给科技。企业不要把自己宝贵的流动性,去作为贷款放到自己的供应链,这不仅背负道德风险,而且面临流动性风险,因为只有银行,它的流动性才是充沛的,才是能抗击各种风浪的,同时银行有广泛的分支机构,它可以满足全球供应商的需要,经销商的需要。另外,银行更专业,抗打击能力更强,它的成本很低,这无可取代。”杨红星如是说。

  对于供应链金融的未来,杨红星保持着审慎乐观态度。跨过冰山,供应链金融将进入一片万亿蓝海,但这座“冰山”的跨越,杨红星认为至少需要10年以上的时间。“山更多是个人或者企业自己的山,人过不去的坎实际就是自己,企业过不去的坎实际也是自己,包括银行。供应链金融上的各方,应该重新默默地多念几遍互联网精神,并加上责任这两个字,开放、公平、协作、全球运作,承担责任。”

 

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